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La primo-accession à la propriété
C’est décidé, vous vous lancez dans votre premier achat immobilier ? Félicitations, c’est une grande étape et une décision qui n’est pas toujours facile à prendre. Elle vous engage en effet pour de nombreuses années. C’est pourquoi il est important de bien préparer ce premier achat en suivant les différentes étapes recommandées. C’est le moment idéal pour investir puisque les taux d’intérêt sont très avantageux. Découvrez nos conseils pour ne pas vous tromper dans vos démarches et réaliser votre achat coup de cœur !
Sommaire
- Calculer avec précision le budget dont vous disposez
- Bien préparer le dossier que vous allez fournir aux banques
- Lister tous vos critères de recherche
- Vous renseigner sur les différentes aides que vous pouvez obtenir
- Contacter des professionnels qui vous accompagneront
- Ne pas vous laisser emporter par un coup de cœur
- La signature de l’acte authentique
Calculer avec précision le budget dont vous disposez
Est considéré comme primo-accédant une personne, un couple qui n'a pas été propriétaire d'une résidence principale au cours des deux dernières années.
Avant toute chose et avant de commencer à vous projeter, il est important de calculer le budget que vous allez pouvoir consacrer à votre projet d'acquisition. Pour connaître votre capacité d’emprunt, vous devez savoir à combien se monte votre taux d’endettement et quel apport personnel vous pouvez apporter. Il faut aussi prendre en compte tous les frais liés au crédit immobilier (assurance, garantie, etc.), les frais de notaire, les frais de déménagement, la taxe foncière, les frais de courtier ou encore les charges énergétiques. Une simulation en ligne vous aidera à calculer votre budget concernant votre financement. Lorsque vous irez voir les banques pour obtenir un prêt, vous pourrez ainsi leur apporter un dossier complet qui jouera en votre faveur.
Bien préparer le dossier que vous allez fournir aux banques
Pour obtenir votre prêt immobilier au meilleur taux, vous devez fournir aux établissements prêteurs le dossier le plus complet possible. Il va vous falloir demander des prêts à différentes banques. Plus vous leur semblerez sérieux et plus ils seront enclins à vous accorder ce que vous souhaitez. Donnez-leur des garanties financières (bulletins de salaire, relevés de compte, etc.) et des garanties personnelles (contrat de travail par exemple). Prouvez-leur aussi que vous savez épargner une partie de vos revenus et que vous ne faites pas de dépenses inconsidérées. Bon à savoir, les banques apprécient généralement un apport correspondant à 10% du prix du bien. Cela attestera que vous êtes bien investi dans le projet et que vous pouvez financer une petite partie. Quant à votre taux d’endettement, il ne doit pas dépasser 33 % par emprunteur.
Lister tous vos critères de recherche
Pour effectuer vos recherches avec efficacité, il est important de lister tous les critères qui sont essentiels pour vous, en les classant par ordre de priorité. Selon le budget dont vous disposez, il faudra en effet peut-être les revoir à la baisse. Mettez-vous d’accord sur le nombre de chambres dont vous avez besoin : souhaitez-vous agrandir la famille dans un futur proche ? Il faut aussi définir le secteur géographique en calculant quelle durée de trajet maximum vous êtes prêt à accomplir pour aller travailler. Quelle surface habitable voulez-vous ? Une terrasse ? Un jardin ? Vous pouvez aussi commencer une première construction?
Vous renseigner sur les différentes aides que vous pouvez obtenir
Que vous achetiez à Amiens, à Montpellier ou encore à Avignon, vous avez droit à certaines aides de l’État, et avantages fiscaux en tant que primo-accédants. Si vous optez pour une maison neuve, vous pourrez donc bénéficier d'une aide prêt à taux zéro (PTZ) qui financera au maximum 40 % de votre emprunt immobilier.
Renseignez-vous également sur le prêt à l’accession sociale, le prêt épargne logement ou le prêt conventionné qui peut être délivré sans frais de dossier.
De plus, n’oubliez pas que si vous achetez dans l’immobilier neuf, les frais de notaire seront beaucoup moins élevés que pour de l’immobilier ancien (2 à 3 % au lieu de 7 à 8 %).
Pour un projet immobilier avec le statut de primo-accédant, il existe des aides d'Action Logement réservé aux salariés notamment avec des limites comme les conditions de ressources ou la durée de remboursement du prêt.
Si vous acheter dans une Zone ANRU (zone d'aménagement et de rénovation urbaine), vous pourrez bénéficier d'une TVA réduite.
Contacter des professionnels qui vous accompagneront
Pour obtenir le meilleur taux de crédit, n’hésitez pas à faire appel à des personnes professionnelles comme un courtier qui contactera pour vous les établissements prêteurs. C’est lui qui leur présentera votre dossier et qui saura négocier les accords les plus avantageux pour vous. Vous pouvez également vous rapprocher d’un conseiller commercial qui vous aidera à trouver le bien parfait ! Quant au notaire, c’est un passage obligé lors de la signature d’un acte de vente. Vous pouvez aussi le contacter avant cette étape pour qu’il vous conseille sur les démarches à effectuer.
Ne pas vous laisser emporter par un coup de cœur
Même si vous êtes très enthousiaste parce que c’est votre premier achat immobilier, vous devez toujours garder la tête froide que l'achat concerne une résidence principale ou une résidence secondaire. Vous venez d’avoir un coup de cœur pour un bien, mais est-il vraiment adapté à votre projet de vie ? Projetez-vous dans plusieurs années : la maison se trouve-t-elle à côté d’écoles ? Y a-t-il des terrains constructibles à proximité qui pourraient un jour vous gâcher la vue ? Pensez aussi à la revente. En effet, ce projet immobilier est un investissement sur le long terme.
La signature de l’acte authentique
Il a lieu devant un notaire. C’est l’étape finale d’un achat immobilier et elle se passe plusieurs mois après la signature de l’avant-contrat. Lors de la signature de l’acte authentique, vous recevrez enfin les clés de votre premier bien immobilier. Vous serez définitivement devenu propriétaire.
Le notaire conservera cet acte authentique pendant une centaine d’années. Pour un achat dans le neuf, les frais de notaire correspondent à 2 ou 3 % du prix de vente du bien.
